Otoritas Jasa Keuangan (OJK) terus memantau transmisi penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia terhadap tingkat bunga kredit perbankan yang tercatat masih melanjutkan tren penurunan hingga Maret 2026, dilansir dari Money pada Senin (18/5/2026).
Penurunan suku bunga acuan tersebut berdampak pada penurunan rerata tertimbang suku bunga Kredit Rupiah menjadi sebesar 8,76 persen pada Maret 2026, setelah Bank Indonesia menetapkan untuk mempertahankan BI Rate di level 4,75 persen pada April 2026.
Angka rerata kredit tersebut memperlihatkan penurunan jika dibandingkan dengan posisi Februari 2026 yang berada di angka 8,80 persen, maupun data Maret 2025 yang sempat mencapai 9,20 persen.
“OJK senantiasa mencermati tren penurunan suku bunga kredit yang terus berlangsung,” ujar Dian Ediana Rae, Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK.
Penurunan biaya dana dinilai menjadi pendorong utama merosotnya suku bunga kredit, khususnya pada segmen pembiayaan produktif seperti Kredit Modal Kerja dan Kredit Investasi.
“Penurunan suku bunga kredit terutama terjadi pada kredit produktif, baik Kredit Modal Kerja maupun Kredit Investasi, sejalan dengan penurunan biaya dana dan kebijakan penurunan BI Rate dalam setahun terakhir,” kata Dian Ediana Rae, Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK.
Pergerakan suku bunga dana pihak ketiga (DPK) rupiah juga ikut terpengaruh oleh penyusutan tingkat bunga acuan dari posisi 5,75 persen menjadi 4,75 persen dalam periode satu tahun terakhir.
“Selanjutnya, penurunan BI Rate dari 5,75 persen pada Maret 2025 menjadi 4,75 persen pada Maret 2026 turut memengaruhi penurunan rerata tertimbang suku bunga Dana Pihak Ketiga (DPK) Rupiah menjadi 2,66 persen,” ujar Dian Ediana Rae, Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK.
Walaupun indikator keuangan tersebut bergerak turun, regulator menilai penyesuaian pada tingkat operasional perbankan membutuhkan waktu operasional dan tidak dapat terjadi secara instan.
“Perlu disampaikan bahwa transmisi penurunan BI Rate terhadap suku bunga kredit memerlukan jeda waktu tertentu,” kata Dian Ediana Rae, Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK.
OJK memproyeksikan bahwa suku bunga pinjaman di pasar akan terus bergerak secara dinamis menyelaraskan diri dengan arah kebijakan moneter bank sentral.
“Oleh karena itu, suku bunga kredit diperkirakan akan terus menyesuaikan mengikuti pergerakan BI Rate,” ujar Dian Ediana Rae, Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK.
Kecepatan transmisi kebijakan moneter ini dipastikan bervariasi karena setiap perusahaan perbankan memiliki kondisi internal dan struktur modal yang berbeda-beda.
“Namun demikian, penyesuaian suku bunga kredit pada masing-masing bank akan sangat bergantung pada strategi bisnis dan struktur biaya dana (cost of fund/CoF) masing-masing bank,” kata Dian Ediana Rae, Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK.
Persaingan dalam menghimpun dana masyarakat juga memicu fenomena penawaran suku bunga simpanan tinggi yang berpotensi menekan efisiensi perbankan.
“Selanjutnya, praktik pemberian special rate menyebabkan biaya dana perbankan lebih tinggi karena bank harus bersaing menawarkan suku bunga simpanan yang lebih besar kepada deposan tertentu,” ujar Dian Ediana Rae, Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK.
Guna mengatasi hambatan tersebut, regulator meminta pelaku industri perbankan nasional untuk mengoptimalkan penghimpunan giro dan tabungan sebagai instrumen dana murah.
“Untuk itu, Bank perlu mengelola strategi pendanaan mereka, khususnya untuk meningkatkan porsi dana murah, sehingga akan menciptakan ruang bagi penurunan suku bunga kredit,” kata Dian Ediana Rae, Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK.
Langkah penyesuaian tingkat suku bunga tersebut diharapkan tetap memprioritaskan aspek kehati-hatian di tengah bayang-bayang ketidakpastian kondisi ekonomi global yang masih tinggi.
“OJK terus mengimbau perbankan agar secara bertahap menyesuaikan tingkat suku bunga kreditnya dengan tetap memperhatikan kondisi pasar dan menjaga rasio keuangan yang sehat,” ujar Dian Ediana Rae, Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK.
