Nilai tukar rupiah yang terus melemah terhadap dollar Amerika Serikat kini menjadi ancaman serius bagi stabilitas industri perbankan nasional. Dilansir dari Money, mata uang Garuda ditutup pada level Rp 17.387 per dollar AS pada perdagangan Rabu (6/5/2026) atau menyusut 3,96 persen sepanjang tahun berjalan.
Ekonom Center of Reform on Economics (CORE) Indonesia, Yusuf Rendy Manilet, menjelaskan bahwa depresiasi mata uang ini berdampak melalui tiga saluran utama yakni eksposure valuta asing langsung, tekanan arus kas debitur, serta struktur pendanaan bank. Meski risiko neraca langsung masih terkendali, ancaman nyata bergeser ke arah kemampuan bayar nasabah.
"Sektor yang bergantung pada impor paling rentan. Di titik ini, risiko mulai bergeser dari neraca bank ke kualitas kredit," jelas Yusuf Rendy Manilet, Ekonom Center of Reform on Economics (CORE) Indonesia.
Yusuf menambahkan bahwa jika tekanan kurs ini tidak mereda, perbankan harus menghadapi potensi kenaikan suku bunga yang berdampak pada pembengkakan biaya dana. Kondisi tersebut secara otomatis akan menggerus margin keuntungan bank karena biaya operasional yang meningkat.
"Misalnya kalau rupiah benar-benar mendekati Rp 20.000 per dollar AS," kata Yusuf Rendy Manilet, Ekonom Center of Reform on Economics (CORE) Indonesia.
Merespons situasi tersebut, PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) telah melakukan uji ketahanan terhadap skenario ekonomi ekstrem. Dalam simulasi tersebut, manajemen memperhitungkan dampak jika rupiah melampaui Rp 20.000 per dollar AS dan harga minyak dunia melonjak signifikan.
Direktur Utama BNI, Putrama Wahju Setyawan, mengungkapkan bahwa dalam skenario terburuk, rasio kredit bermasalah (NPL) bank diprediksi meningkat sekitar 1,6 persen dengan margin bunga bersih yang tertekan ke level 3 persen. BNI merespons dengan menjaga rasio utang terhadap pendanaan di bawah 90 persen.
"Yang penting, permodalan kami diproyeksikan tetap berada di atas ketentuan minimum regulator dan likuiditas masih cukup untuk menjalankan operasional bank," imbuh Putrama Wahju Setyawan, Direktur Utama BNI.
Sementara itu, PT Bank Tabungan Negara Tbk (BTN) memfokuskan pengawasan pada risiko penurunan daya beli masyarakat yang dapat memengaruhi sektor ritel. Direktur Pengelolaan Risiko BTN, Setiyo Wibowo, memastikan bahwa pihaknya rutin menggelar stress test guna menjaga ketahanan modal.
"Kami juga menerapkan early warning system untuk mendeteksi potensi pemburukan kualitas kredit lebih dini," kata Setiyo Wibowo, Direktur Pengelolaan Risiko BTN.
Berikut adalah perbandingan posisi keuangan BNI pada Kuartal I-2026 dibandingkan dengan proyeksi skenario ekstrem:
| Indikator Keuangan | Kuartal I-2026 | Proyeksi Skenario Ekstrem |
|---|---|---|
| Rasio Kredit Bermasalah (NPL) | 1,9% | Meningkat ~1,6% |
| Biaya Kredit (CoC) | 1,1% | Naik ~1,1% |
| Margin Bunga Bersih (NIM) | 3,6% | Turun ke level 3% |
