Masyarakat Spanyol memerlukan tabungan rata-rata sebesar 48.031 euro untuk membayar uang muka dan biaya tambahan saat membeli rumah dengan skema hipotek pada Mei 2026. Berdasarkan laporan Qualis Credit Risk dan Pisos.com, jumlah dana yang harus disiapkan pembeli ini mengalami kenaikan sebesar 9 persen dibandingkan tahun sebelumnya.
Kebutuhan modal awal tersebut kini mencakup sekitar 27 hingga 30 persen dari total harga jual properti karena sebagian besar bank membatasi pembiayaan hanya sampai 80 persen dari nilai aset. Selain uang muka, sekitar 30 hingga 31 persen dari total tabungan yang dikumpulkan konsumen habis digunakan untuk membayar pajak serta biaya notaris dan registrasi.
Data dari Pisos.com menunjukkan bahwa seorang pekerja di Spanyol membutuhkan waktu sekitar 11 tahun untuk mengumpulkan uang muka jika menyisihkan 20 persen dari gaji bruto bulanan sebesar 2.531 euro. Kesenjangan wilayah sangat terlihat, di mana warga Kepulauan Balearic membutuhkan waktu 23 tahun dan warga Madrid memerlukan 20 tahun untuk menabung guna mendapatkan hunian seluas 90 meter persegi.
Manajer Hubungan Pelanggan Qualis Credit Risk, Mariola Municio, menyoroti kendala utama yang dihadapi oleh calon pembeli properti di pasar saat ini.
"Hay miles de potenciales compradores que si bien cuentan con solvencia económica para afrontar la cuota del préstamo, no tienen suficientes ahorros para hacer frente a la entrada" kata Mariola Municio, Client Relationship Manager Qualis Credit Risk Spanyol.
Municio menyarankan penerapan asuransi kredit hipotek sebagai solusi agar perbankan dapat memberikan pembiayaan di atas 80 persen tanpa risiko tinggi bagi lembaga keuangan.
"El seguro hipotecario puede facilitar el acceso a la vivienda en propiedad a las personas que no pueden afrontar la entrada de una casa pero sí cuentan con capacidad para asumir la cuota mensual de la hipoteca" ujar Mariola Municio.
Direktur Studi Pisos.com, Ferran Font, menyatakan bahwa saat ini kepemilikan rumah lebih ditentukan oleh modal awal daripada kemampuan cicilan individu.
“Quien tiene apoyo familiar o un patrimonio heredado puede acortar el plazo; quien no, se enfrenta a una carrera de fondo que en muchos mercados dura más de una década" kata Ferran Font, Direktur Studi Pisos.com.
Ia juga menambahkan bahwa perbedaan waktu menabung antar wilayah menunjukkan adanya ketimpangan pasar properti yang semakin melebar di tingkat nasional.
“Que en algunas comunidades el plazo sea de cuatro o cinco años frente a los veinte o más de otras no es un dato menor: refleja que España tiene, en realidad, varios mercados inmobiliarios radicalmente distintos conviviendo bajo el mismo paraguas nacional. Y esa brecha no se está cerrando, sino ampliando" jelas Ferran Font.
Font menekankan bahwa bagi keluarga berpenghasilan menengah, rintangan terbesar bukan lagi membayar cicilan bulanan, melainkan mengumpulkan dana awal.
"En estos mercados el problema ya no es si uno puede pagar la hipoteca, sino si alguna vez podrá reunir la entrada. Son dos obstáculos distintos, y el primero se ha convertido en el más difícil de superar para las familias de ingresos medios" tutur Ferran Font.
| Provinsi/Wilayah | Rata-rata Tabungan (Euro) | Waktu Menabung (Tahun) |
|---|---|---|
| Kepulauan Balearic | 139.000+ | 23 |
| Madrid | 123.000+ | 20 |
| Andalusia | 41.651 | - |
| Extremadura | 22.509 | 4-5 |
| Castellon | - | 8 |
Asosiasi Analisis Nilai (AEV) melaporkan harga hunian telah melonjak lebih dari 12 persen hingga akhir tahun 2025, yang memicu fenomena penularan permintaan dari sektor sewa ke kepemilikan. Meskipun aktivitas konstruksi meningkat, keterbatasan lahan siap bangun dan biaya tinggi membuat pasokan rumah baru tetap terbatas di angka 8.000 unit per bulan secara nasional.
