Merancang dana pensiun menjadi langkah krusial demi menjamin stabilitas finansial di usia senja. Aliran pendapatan yang tetap stabil setelah berhenti bekerja menjadi kunci untuk menikmati masa tua yang tenang.
Kebutuhan dana pensiun sangat bergantung pada beberapa variabel penting. Faktor tersebut meliputi gaya hidup, usia saat pensiun, kondisi kesehatan, serta persiapan finansial sejak masa produktif, seperti dikutip dari Personalfinance.
Tabungan pensiun merupakan dana yang diinvestasikan dan disisihkan secara khusus untuk membiayai hidup setelah tidak lagi menerima gaji bulanan. Dana ini berfungsi memastikan kebutuhan hidup terpenuhi tanpa bergantung pada jaminan sosial semata.
Sumber dana tersebut bisa berasal dari program pensiun perusahaan, aset properti, anuitas, atau instrumen investasi lain.
Menurut ahli keuangan Taylor Kovar, target ideal tabungan pensiun adalah sebesar 10 sampai 12 kali gaji terakhir. Angka ini setara dengan mengamankan 70% hingga 80% dari total pendapatan yang diterima sebelum pensiun.
Target tersebut bersifat fleksibel. Mereka yang berencana keliling dunia saat pensiun perlu menyiapkan dana lebih besar daripada yang memilih hidup sederhana.
Faktor yang Memengaruhi Kebutuhan Dana
Beberapa faktor utama patut dipertimbangkan ketika menghitung besaran dana yang harus dikumpulkan.
Pertama adalah usia pensiun. Usia pensiun aktif berkisar antara 59 hingga 65 tahun. Mengambil manfaat lebih awal berisiko mengurangi jumlah pendapatan bulanan, sedangkan menunda klaim hingga usia 70 tahun dapat meningkatkan pembayaran secara signifikan.
Kedua yaitu gaya hidup. Menentukan tujuan hidup di usia senja sejak awal akan menetapkan besaran dana yang diperlukan, apakah akan mempertahankan gaya hidup saat ini atau memangkas pengeluaran.
Ketiga mengenai kesehatan. Kondisi kesehatan sangat memengaruhi biaya pengobatan dan biaya hidup. Orang yang sehat dan memiliki harapan hidup panjang perlu menyisihkan dana lebih tebal agar tabungan tidak cepat tergerus.
Selain itu, terdapat faktor tambahan seperti inflasi, hasil investasi yang dipetik, lokasi tinggal, dan sisa utang yang diemban.
Panduan Tabungan Ideal per Dekade Usia
Terdapat panduan umum mengenai jumlah tabungan yang ideal pada usia tertentu untuk membantu para pekerja tetap berada di jalur yang benar.
| Usia | Target Tabungan Ideal |
|---|---|
| 30 Tahun | Setara 1 kali gaji tahunan |
| 40 Tahun | Setara 3 kali gaji tahunan |
| 50 Tahun | Setara 6 kali gaji tahunan |
| 60 Tahun | Setara 8 kali gaji tahunan |
| 67 Tahun | Setara 10 kali gaji tahunan |
